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等额本息提前还款划算吗?

蜗牛哥原创 2019-07-03

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文章摘要:众所周知,住房按揭贷款一般有两种还款方式,等额本金还款和等额本息还款。那么,我们究竟要不要选择等额本息提前还款划算吗?

如今,对于动辄几百万的房款,贷款买房确实为很多购房者解决了资金问题,可是贷款的利息也是一个很现实的问题。虽然房贷相较其它贷款利息较低,但是房款多、年限长,计算下来也是一笔不小的开支,因此,很多人的手头上一有富余的钱就开始计划着提前还款。众所周知,住房按揭贷款一般有两种还款方式,等额本金还款和等额本息还款。那么,我们究竟要不要选择等额本息提前还款划算吗?

 

一、什么是等额本息?

 

一般来说,等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为:每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1];而每月利息=剩余本金*贷款月利率。

 

另外,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额;还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。

 

等额本息提前还款划算吗.jpg


其实总的来说,等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增,每月还款中利息所占比例逐月递减,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。即主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力。

 

二、是否该选择等额本息提前还款?

 

其实从提前还款的角度看,等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多,提前还款时等于后面要还的本金会比较多,因此提前还款时会比较吃亏,所以并不划算!

 

因此,蜗牛哥在这里献上两条建议:

 

一,如果有提前还款的需要或者可能,一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大,但是你提前还款时会少受损失。

 

二,如果实在想提前还款且在经济上有不少富余的话,那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来,就可用等额本金提前还款了,不过前提得是银行同意改还款方式的申请。

 

其实,等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会主动告诉你这些,银行一般会给你推荐等额本息的还款方式,因此如果坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话,那么也是可以提出申请的。


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